"정답 vs 재앙" 국민연금 조기수령 조건과 비교 추천

국민연금 조기수령 신청에 대해 "조기노령연금이 정답" vs "조기노령연금은 재앙"으로 찬반이 팽팽히 맞서면서 혼란이 가중되고 있습니다.  신청 조건과 비교 추천 포함한 정보이오니 결정에 도움 되시기 바랍니다.

 

1. 지급개시연령

출생연도	지급개시연령
	정상수령	조기수령	연기수령
1953~56년생	61세	56세	66세 미만
1957~60년생	62세	57세	67세 미만
1961~64년생	63세	58세	68세 미만
1965~68년생	64세	59세	69세 미만
1969년생 이후	65세	60세	70세 미만

 

2. 조건

가입기간이 10년 이상이고 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우 본인이 신청 가능합니다.

소득이 있는 업무에 대한 기준 금액은? 월평균 소득금액이 ‘연금 수급 직전 3년간의 전체 가입자(사업장가입자 및 지역가입자)의 평균 소득월액의 평균액’을 초과하는 경우를 말합니다. 이 기준금액을 ‘A값’이라고 하며 2022년도 ‘A값’은 2,681,724원입니다. 
→ 근로소득만 기준으로 했을 경우, 1년 근로 시 근로소득공제 전 월 3,669,676원(연 44,036,117원)에 해당합니다.

 

3. 시기별 감액율(정상수령 65세 100만 원/월 기준)

나이	감액율	수령액
60세	30%	700,000
61세	24%	760,000
62세	18%	820,000
63세	12%	880,000
64세	6%	940,000

 

4. 조기수령 vs 정상수령 수급액 비교(물가상승률 배제)

구분	조기수령(60세)	정상수령(65세)	연기수령(70세)
월금액	700,000	1,000,000	1,360,000
연금액	8,400,000	12,000,000	16,320,000
70세 누적	84,000,000	80,000,000	16,320,000
75세 누적	126,000,000	120,000,000	81,600,000
80세 누적	168,000,000	180,000,000	163,200,000
85세 누적	210,000,000	240,000,000	244,800,000
90세 누적	252,000,000	420,000,000	489,600,000

 

누적액은 75세까지 조기노령연금 수령이 유리. 물가상승률 평균 4% 적용 시 73세로 앞당겨집니다.

 

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5. "조기수령이 정답" vs "조기수령은 재앙"

5-1. 조기노령연금 수령 추이

2023년 4월 말 기준 국민연금 조기수령자 수는 80만 413명. 2022년 말 75만 5,302명 보다 4만 5,111명 증가. 2023년 4월까지 연금개시를 신규 신청한 사람 9만 4,111명 중 조기연금 수급자 비중은 48%로 두 명 중 한 명 정도가 조기연금 신청.

2023년 08.23일  '국민연금 중기재정 전망(2023∼2027)' 보고서에 따르면 조기노령연금 총수급자는 올해 말에는 85만 6,000명, 2024년 약 96만 1,000명을 거쳐 2025년에는 107만 명으로 100만 명을 넘어설 것으로 예측.

 

5-2. "조기수령이 정답"

건강보험 피부양자 탈락

2022년부터 피부양자 인정 소득기준 연 2,000만 원 초과(기존 연 3,400만 원 초과) 공적연금 소득이 있으면 피부양자격에서 탈락합니다.

"더 많이 내고 더 늦게" 정부 방향으로 미래에 대한 불확실과 고갈 우려

기초노령연금 감액(2023년 5월 기준 국민연금 월평균 수급액  61만 원)

기초노령연금: 만 65세 이상 대한민국 국적 + 소득인정액이 기준액 이하(하위 70%)
기초연금액 산정: 2023년 기준 월 최대 323,180원
대상
- 국민연금을 받지 않고 계신 분
- 국민연금 월 급여액이 484,770원 이하인 분(국민 연금법 제52조에 따른 부양가족 연금액 제외)
- 국민 연금의 유족연금이나 장애연금을 받고 계신 분
- 국민기초생활보장 수급권자, 장애인연금을 받고 계신 분등

 

5-3. "조기수령은 재앙"

보험개발원은 생명보험 가입자 통계를 이용하여 제10회 경험생명표 개정작업을 완료하였습니다('23.11월)

개정 결과 평균수명은 남자 86.3세, 여자 90.7세로 5년 전 작성한 제9회 경험생명표 보다 각각 2.8세, 2.2세 증가한 것으로 나타났습니다. (출처: 보험개발원 보도자료 2024.01.23)

 

의료기술 등의 발전으로 평균수명 및 고연령의 기대여명이 늘어남에 따라 은퇴 이후 노후 의료비 또는 소득 보장과 확대에 대한 중요성이 증대할 것으로 예상됩니다.

출처: 통계청 생명표 국가승인통계 제101035호

건강수명: 기대수명에서 질병 또는 장애를 가진 기간을 제외한 수명입니다. 신체적으로나 정신적으로 특별한 이상 없이 생활하는 기간을 의미합니다.

 

출처: 대한민국 공식 전자정부 누리집: 국가지표체계 K-indicator

국가지표체계 | 지표상세정보

 

출처: 조선일보 2023.08.05

 

6. 마무리

2023년 4월 지급개시 신청인 중 48% 조기수령 선택 결과는 2023년 국민연금 조기수령 가능 나이가 만 62세에서 63세로 한 살 늦춰지면서 나타난 일시적 현상으로 정상적인 연금수급이 발생하는 2024년에는 감소할 것으로 예상됩니다.

건강보험 피부양자 기준은 언제든지 재변경될 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다. 특히 기대수명과 건강수명 간 차이로 인해 의료비가 증가할 것으로 예상되기 때문에 충분한 대비가 필요합니다.

따라서 늘어난 기대수명과 함께 안정적 생활과 의료비 지출을 위한 소득 보장과 확대 중요성은 더욱 증대될 것입니다. 

 

 

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참고자료

수급자 추이 및 수급액별 비율

 

국민연금공단 공표통계(출처: news1 2024.01.04)

2023년 9월 기준 장애연금 유족연금을 제외한 노령연금 수급자는 540만 753명

20만 원 미만:       11.9%(64만 6,871명)
20~40만 원 :        38.0%(207만 112명) : 전체 수급자 중 49.9% 월 40만 원 미만 수령
40~60만 원:         20.4%(111만 1명)     : 전체 수급자 중 70.3% 월 60만 원 미만 수령
60~80만 원:         12.1%(65만 5,710명)

100~130만 원:      6.0%(32만 6,776명)
130만~160만 원:  3.5%(19만 2,906명)
160만~200만 원:  2.5%(13만 6,336명)
200만 원 이상    :  0.3%(1만 7,178명)

최고: 266만 4,660원, 평균은 61만 9,715원

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2023년 4월 국민연금 지급개시 신청인 중 48%가 국민연금 조기수령 선택 결과는 2023년 국민연금 조기수령 가능 나이가 만 62세에서 63세로 한 살 늦춰지면서 나타난 일시적 현상으로 정상적인 연금수급이 발생하는 2024년에는 감소할 것으로 예상됩니다. 이상으로 국민연금 조기수령 조건과 비교 추천에 대해 알아봤습니다.